到底什么是LPR?

LPR贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)可以理解成浮动利率

LPR就是每月20号,银行们在决定利率的时候,先看看上面的领导啥意思(也就是MLF),再在领导的基础上加点儿往外贷款。那么加多少呢?由18家银行共同决定,去掉一个最高值和一个最低值,再取平均值,最后确定出的具体数字,就是LPR

为什么会有这个浮动利率呢?
比如无肉不欢向申鸿飞借了10W元。说好借1年,再给3个点的利息,双方都能接受。但是如果我说要30年才还给鸿飞,问他收我几个点的利息?可能他也答不上来了,因为时间太久了,不可控因素太多了。于是就出现了这个浮动利率,到时候大家都跟着这个市场的利率走,谁也不吃亏。

LPR分为1年期和5年期

  • 1年期和企业融资有关
  • 5年期和房贷有关(LPR+加减点)

那有人说,我当时拿房贷的时候可是打了九折的呀。改了LPR了之后还有折扣嘛?答案是LPR没有折扣,但是有加减点

加减点什么意思呢,举个例子:2019年初申鸿飞在北京买了一套房,当时的房贷利率定为5.5%,转了LPR之后,参考2019年12月发布的5年期以上LPR利率为4.8%,那么鸿飞在转换为LPR后的加点值就是LPR+0.7,直到所有房贷还完。后期如果基准利率降到4.5%,鸿飞的贷款利率就下降到了5.2%

而运气比较好的无肉不欢买房的时候房贷利率是4.5%。在转为LPR之后,房贷利率就变成了:LPR-0.3 直到所有房贷还完。后期如果基准利率降到4.5%,肉肉的贷款利率就下降到了4.2%

这里的0.7和-0.3就是你原先的贷款和基准利率之间的差距。 相当于原先如果你的房贷如果是有折扣的,现在改了浮动利率之后就保持了你的折扣。 参考发达国家的发展,长期来看,利率是走低的,所以你改了LPR之后,大概率基准利率会走低,你的房贷就会变少了

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